市民向银行工作人员咨询理财产品。     

    近期，由于股市持续低迷，市场资金开始回流至稳健型投资品种，在存在加息预期、银行一年期定期存款利率仅为4.14%的情况下，银行、信托公司纷纷推出创新产品，银行推出的信托贷款和票据型理财产品走俏市场，成为近期理财市场的一个热点。

企业信托贷款和票据型产品近期唱主角

    近期，在股市下跌，基金销售遇冷的同时，银行理财产品销售趋热。从银行方面的情况看，最近两个多月理财产品销售增长迅速。品种方面，企业信托贷款和票据型的理财产品以绝对的优势几乎垄断了近期的银行理财市场。

    以交行近期推出的企业信托贷款理财产品为例，全国总规模9.9亿元，主要贷款于沿海铁路。惠州交行刚推出该产品，当天就能卖完，每个网点在增加额度后销售达1000万元。一般而言，目前信托贷款类产品推出1～2天就能卖完。

    企业信托贷款和票据型产品之所以热销，在于其期限灵活，而且收益在稳健型投资品种中具有一定的优势。如惠州农行即将推出的2008年“盛世华年”第1期票据投资人民币理财产品，主要投资对象为农业银行委托平安信托投资有限责任公司（以下简称平安信托）设立的“平安财富·月月盈单一资金信托”（以下简称“资金信托”）。该资金信托主要投资于经中国农业银行贴现（或转贴）的银行承兑汇票，资金闲置期间，将投资于货币市场基金、存放于银行的同业存款等低风险金融产品。

信托理财产品相对收益较高

    最近，在短期理财产品中，银行理财产品确实比债券基金、保本基金和货币基金具有优势。近3个月内，34只债券基金的平均净值增长率为－0.34，其中只有工银瑞信强债等4只基金的净值增长率超过1%，其中有10只基金净值出现了负增长。保本基金表现也不乐观，有3只保本基金的净值增长全部为负。而银行发行的短期理财产品，期限在25～90天之间的产品，收益率在3%～4.8%之间，收益方面对比非常明显。

    业内人士认为，目前，市场始终存在加息预期，在此前提下，短期限产品尤其受欢迎。而目前银行推出的信托贷款和票据型产品，期限最短可达1月左右，而期限长的也仅在1年左右。在收益率方面，目前银行在售的1年期信托贷款类理财产品，在6%左右，高于一年期定存利率。目前银行活期存款税后利率只有0.69%，而即使是7天通知存款，税后利率也只有1.63%，以上短期信托贷款型理财产品，收益率较高，深受短期观望的股市投资者青睐。

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    信托理财选准项目是关键

    信托贷款类理财产品本质是贷款企业通过银行向客户直接融资，银行只起中介作用，不承担任何风险，一旦出现贷款对象不能如期还本付息的情况，投资者需自己承担亏损的风险。

    如何选择信托理财？首先要选择信誉好的信托公司。对投资者来说，看重品牌是一方面，还应选择资金实力强、诚信度高、资产状况良好、人员素质高和历史业绩好的信托公司。

    其次，选择适合自己的产品。信托理财计划事先已确定资金的具体投向和期限，投资者除了考虑其预计年收益率外，还要看投资项目的好坏、项目运作过程中现金流是否稳定可靠、是否有广阔市场前景等。还要看它是否具有流动性，最好能够转让信托收益权，以防万一急需资金。

    第三，看信托产品担保措施是否完备。很多信托公司为以防万一，其信托产品往往都是采取双重甚至三重担保措施，以提高信用等级。如具备银行担保、银行承诺回购或银行承诺后续贷款，其信托安全系数更高，当然收益就相对低一些。